債務者の再生次第

債務者の再生次第では,大きな利益が期待できます。は最も一般的なパターンで,担保不動産の売却額と,購入した債権額の差額で利益を得ようとするものです。ただし,債務者の多くが破綻状態にあるので,不動産売却までの時間と売却価額が最大の関心事となります。は,主にREITなどのファンドが求めるものです。債務者が破綻しているか否かに係わらず,借入金を返済しようとする債務者から直接購入するパターンです。また,本社を売却後,リースバックするなどして,借入金の圧縮を図る企業もあります。この時,ファンドがこの不動産(本社)を直接的に購入するのではなく,別のファンドを一度介入させ,そのファンドに対して行われた貸付金の証券化商品を購入するパターンもあります。CCPC(共同債権買取機構)は,日本の金融機関が抱える担保不動産付き不良債権の償却マシーンとして活用されてきましたCCPOの親銀行は,CCPCに対して,不良債権の買い取り資金をバックファイナンスしています。CCPCは,親銀行による担保評価によって貸付債権の価格を決定していたので,担保評価を厳しくすると,親銀行の貸倒れが多発してしまうことになります。加えて,地価は下落する一方です。親銀行はパックファイナンスをしているので,当然,再度の引当が必要となります。このようなCCPCの仕組みは,一般的には時間稼ぎ(問題の先送り)と思われています。しかし,最近では,金融監督庁による金融機関の貸倒引当率が厳しくなって,従来のようにはいかなくなりました。正常債権以外は,信用部分に対して高い引当率が求められているのです。本来,CCPCが持つ貸付債権は,債務者区分が比較的上位ランクか,または,担保不動産からキャッシュフローが期待できるものです。したがって,従来のような不良債権とは異なり,リスクテイカーにとっては,薄利であっても収益は確実に見込めるものなのです。東京や大阪など,大都市のあちらこちらで地上げに失敗した地型の悪い土地が散見されます。手入れも行われず,なかには空缶や粗大ゴミ捨て場所になっているところすらあります。これらの「虫食い土地」は,衛生上も防犯上も決して良いとはいえません。パブルに踊り,勝負に負けだ夏草や,つわものどもが夢のあと…”の痕跡が残っています。これらの土地の多くは,不動産会社やゼネコンなどが所有し,売るにも売れない状態になっています。そして,これら企業の多くは,いまだ「損切り」を行う償却体力がないため,これらの土地を放置したままの状態にしています。
では,大きな利益が期待できます。は最も一般的なパターンで,担保不動産の売却額と,購入した債権額の差額で利益を得ようとするものです。ただし,債務者の多くが破綻状態にあるので,不動産売却までの時間と売却価額が最大の関心事となります。は,主にREITなどのファンドが求めるものです。債務者が破綻しているか否かに係わらず,借入金を返済しようとする債務者から直接購入するパターンです。また,本社を売却後,リースバックするなどして,借入金の圧縮を図る企業もあります。この時,ファンドがこの不動産(本社)を直接的に購入するのではなく,別のファンドを一度介入させ,そのファンドに対して行われた貸付金の証券化商品を購入するパターンもあります。CCPC(共同債権買取機構)は,日本の金融機関が抱える担保不動産付き不良債権の償却マシーンとして活用されてきましたCCPOの親銀行は,CCPCに対して,不良債権の買い取り資金をバックファイナンスしています。CCPCは,親銀行による担保評価によって貸付債権の価格を決定していたので,担保評価を厳しくすると,親銀行の貸倒れが多発してしまうことになります。加えて,地価は下落する一方です。親銀行はパックファイナンスをしているので,当然,再度の引当が必要となります。このようなCCPCの仕組みは,一般的には時間稼ぎ(問題の先送り)と思われています。しかし,最近では,金融監督庁による金融機関の貸倒引当率が厳しくなって,従来のようにはいかなくなりました。正常債権以外は,信用部分に対して高い引当率が求められているのです。本来,CCPCが持つ貸付債権は,債務者区分が比較的上位ランクか,または,担保不動産からキャッシュフローが期待できるものです。したがって,従来のような不良債権とは異なり,リスクテイカーにとっては,薄利であっても収益は確実に見込めるものなのです。東京や大阪など,大都市のあちらこちらで地上げに失敗した地型の悪い土地が散見されます。手入れも行われず,なかには空缶や粗大ゴミ捨て場所になっているところすらあります。これらの「虫食い土地」は,衛生上も防犯上も決して良いとはいえません。パブルに踊り,勝負に負けだ夏草や,つわものどもが夢のあと…”の痕跡が残っています。これらの土地の多くは,不動産会社やゼネコンなどが所有し,売るにも売れない状態になっています。そして,これら企業の多くは,いまだ「損切り」を行う償却体力がないため,これらの土地を放置したままの状態にしています。

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